Вклади для фізичних осіб в 2019 році

Персонаж однієї старої, обожнюваної усіма радянської комедії агітував вас зберігати гроші в «…Ощадній касі, якщо, звичайно, вони у вас є…». Від СРСР і Ощадкаси в наші дні залишилися лише сторінки у Вікіпедії, проте ринок вкладів, зокрема, в російському фінансовому полі продовжує розвиватися і йти в ногу з часом, рясно як вже добре знайомими і заробили собі грунтовну репутацію іменами, так і новими зірочками, ледь-ледь запалилися на економічному небосхилі.

Традиційно, наші з вами співгромадяни ділять весь депозитний ринок на «в доларах» і «рублях», тому, сьогодні ми постараємося розглянути всі особливості, прогнози та специфіку наближається 2019 року саме в такому розрізі.зберігати гроші в «...Ощадній касі, якщо, звичайно, вони у вас є...»

RUB vs USD. Fight!

Аналітики Forbes в 2018-му забили тривогу: прибутковість рублевих вкладів знову досягла свого історичного мінімуму. Причому досі немає ніяких підстав вважати, що наступного року щось кардинально зміниться в цьому плані. Хіба що в другому півріччі, вважають фахівці, і то при виконанні стількох «якщо», що це здається настільки ж малоймовірно, як ймовірність зміни державою свого агресивного курсу на «вичавлювання» з фінансового споживчого ринку валюти, як такої. При цьому, незважаючи на відносну стабільність на табличках в обмінниках останні місяці, ставки і за валютними депозитами планомірно знижуються.

Логічно, що виникає питання: як можуть вони знижуватися і по одному, і по іншому напрямку одночасно? Ну і навздогін: кому вигідно, щоб росіяни апріорі отримували менше грошей, інвестуючи в грошовий ринок власної країни? На другий відповідати повинні компетентні органи і аналітики набагато більш високого рівня, ніж співробітники нашої редакції, а от з першим розібратися на практиці виявилося не так і складно. Справа в тому, що ЦБ в серпні року, що минає знову “підкрутив гаєчки” нормативів, ще раз збільшивши ставку відрахувань в резерв валютних зобов’язань.

Ясна річ, що вигода для банків з вкладами цих класів впала і, звичайно ж, вони не знайшли нічого кращого, як відігратися на власних клієнтів. Правда, народ розлучається з величезним скрипом з ідеєю, ось взяти, все кинути, і повністю пересісти на рублеві рейки – надто яскраві в пам’яті наслідки останніх курсових обвалів, затискачі депозитів, жорсткість умов і інші принади, якими природним чином рефлексує наша банківська система на будь-які катаклізми як ззовні, так і всередині країни. У 2019 рік росіяни збираються увійти з показником в 27 трлн.руб. за особистими вкладами, з яких все так само буде 20% інвалютних. Нагадаємо, на початок 2018-го це було 20,6%.«Ставки зроблені, панове!»

Читайте так само:  Зарплата лікарів в 2019 році

«Ставки зроблені, панове!»

Курсові різниці, капіталізація вкладів, прибутковість… Всі ці слова для простого обивателя, зазвичай, не більш ніж порожній звук. Коли вибирають, куди прилаштувати зайві «кровні», як правило, дивляться на рейтинг роздрібного банку і порівнюють умови лідерів списку, що передбачають процентну ставку, механізм виплати доходу, можливості досрочки та інші нюанси. А ось за ставками тільки 13 банків з першої сотні лідерів ринку зважилися залишити свої відсотки на колишньому рівні. Причому 6 з них ризикнули навіть їх підвищити.

Мабуть, знайшли інший спосіб компенсувати недоотриманий через посилюється політики Центробанку дохід. У конкретних цифрах, на даний момент це виразилося в тому, що по рублевих вкладах процентна ставка знизилася до 6,4% в середньому, що, порівняно з аналогічним періодом минулого року, менше на 0,9 процентних пунктів. Аналітики агентства збереження вкладів у своєму останньому інтерв’ю клятвено запевнили всіх, що подібна сумна статистика – явище тимчасове, і з Нового року нас чекає неминуча стабілізація цього ринку, а потім, не виключено, що і зростання прибутковості за вкладами населення. Чи так воно буде-час покаже.

При цьому прямо зараз для довідки, доларові депозити зазвичай приносять, в середньому, 1% дохідності. Що, враховуючи 7% обов’язковий «центробанковский» валютний резерв з миру по нитці, виглядає зовсім безрадісно для російського обивателя. І якщо в 2019-му в цьому плані нічого не зміниться, ринок роздрібних вкладів в країні чекає важка диференціація і практично повне відмирання сегмента “до 100 000 «і” 100 000 – 1 000 000″. В чому ж зберігати гроші, запитає читач? І, головне, якщо вже довіряти їх банкам, то яким? Обговоримо ці речі по порядку.довіряти їх банкам

Шекспірівські дилеми про валюту вкладу

На сакраментальне «Бути чи не бути?”валютним вкладам експерти останнім часом дають однозначну відповідь: Так, але, більше третини своїх заощаджень в інвалюті зберігати не рекомендується. Тим більше, що є всі передумови вважати, що далі курс долара або євро знижуватися вже не буде. Принаймні, поріг у 60+ він в 2019-му не переступить, виходячи з усіх об’єктивних причин. В основному, як це не забавно, від нас не залежних. Справа в тому, що потихеньку внутрішній валютний ринок США вже почав на собі відчувати, і далі цей ефект буде лише посилюватися, позитивне для цієї країни вплив зниження податків, часом на божевільні 14%, в тому числі і відрахувань з доходів, які отримані за кордоном, але підлягають репатріації на батьківщину.

Читайте так само:  Административный кодекс Украины на 2020 год

В результаті Долар буде лише зміцнюватися, що не зможуть не відчути на собі зовнішні ринки, і наш – в тому числі. Ви запитаєте: «Ну, виросте курс долара – так це ж класно! Отже, на наших валютних рахунках грошей стане більше». Однак відтік капіталів з ринків країн, що розвиваються, до яких належимо і ми, неминуче спричинить погіршення їх економік і падіння курсів нацвалют.

Звідки легко вивести логічний ланцюжок: курс рубля падає – Центробанк втрачає гроші – гайки затягуються ще більше – процентні ставки за валютними вкладами падають ще більше. Або ви думали, що вам дадуть заробити на зростанні американської економіки? Звичайно, подібна аналітика зовсім не сигнал до того, що треба бігти в банк і забирати свої вклади – навряд чи ситуація стане настільки плачевною, щоб фінансова система країни вдарилася в непопулярні драконівські заходи регулювання.

Однак якщо є бажання оформити валютний внесок, то краще з цим не тягнути, так як абсолютно не ясно, чи так все «райдужно» з цією справою буде і далі. Що ж стосується рублевих депозитів, девальвація в майбутньому році внаслідок падіння курсу при таких мізерних ставках – сигнал дуже нехороший. Тому більше половини коштів в рублях тримати в банку явно не варто.

Відсотки за вкладами у банках

У валюті верхні рядки рейтингу в розрізі вигідності для населення очікувано окупували:

  • ВТБ-24 з його 0,8-2,7%, в залежності від умов;
  • Газбанк з його казковими 4%;
  • Глобекс – 1,1-2%;
  • Юнікредит – 3,23%;
  • Россельхозбанк – 2,4-2,9%.

Якщо ці цифри спочатку майбутнього року і поміняються, то незначно, за словами аналітиків.

У рублевих ж депозитах амплітуди більш яскраві:

  • Абсолют – 5,7-8,3%;
  • МТС Банк – 5-9%;
  • Російський капітал – 5,85-7,5%;
  • СКБ-Банк – 5,3-8,5%;
  • Таврійський – 6,1-8,2%.

Звернули увагу, що жодне ім’я не попадається двічі? Наводить на роздуми, чи не правда? Хоча насправді, сьогодні сліпо спиратися на будь-яку, навіть саму логічну, фундаментальну та обґрунтовану аналітику в плані формування ринку роздрібних вкладів, його динаміки розвитку та вигідності для самих вкладників, навряд чи розумно. У дуелі банк-клієнт у нас завжди перемагає… Центробанк. Так що, як завжди готуємося до гіршого і радіємо краще! Все-таки, якщо в країні людям є, що ще вкладати, це не може не вселяти оптимізм.Відсотки за вкладами у банках

Читайте також:

Додати коментар